|
1 - ما هو التأمين على الحياة ؟
2 - لماذا احتاج للتأمين على حياتي؟
3 - لمن يجب أن اشتري الوثائق ومتى؟
4 - إن صحتي جيدة ، فلماذا احتاج للتأمين؟
5 - من المرجح تعرضي لمخاطر كبيرة عند التقدم في العمر ، فلماذا لا أشترى وثائق التأمين في ذلك الوقت؟
6 - إنني لا أحتاج إلى تأمين عندما أتقاعد ؟
7 - هناك إمكانية كبيرة بعدم وفاتي خلال سنوات حصولي على دخل من عملي ، لماذا إذن أنفق نقودي؟
8 - الحصول على تأمين ينطوي على إجراءات مملة؟
9 - ما هي الوثيقة التي يجب أن اشتريها ؟
1 - ما هو التأمين على الحياة ؟
قبل الدخول في مناقشة حول التأمين على الحياة ، دعنا نفهم أكثر المفاهيم الأساسية حول التأمين. ما هو التأمين؟ التأمين يتعلق بالأصول . الأصول هي أي شئ ذا قيمة مالية يمتلكه الشخص. الأصول يمكن أن تكون مصدراً للدخل مثل مصنع ، أو منزل مؤجر .. الخ أو قد تكون شيئاً ينتج عنه بعض القيمة أو الراحة مثل السيارة أو المنزل الذي نعيش فيه. الأصول لها عمر افتراضي وخلال هذا العمر فهي عرضة للمخاطر. على سبيل المثال يمكن للسيارة أن تتعرض للتلف نتيجة لحادث. المنزل أو المصنع عرضة لمخاطر حدوث حريق ، أو التلف نتيجة للزلازل أو الصواعق. إذا أثرت المخاطر على الأصول خلال عمرها الافتراضي فإن ذلك يتسبب في خسائر للمالك. التأمين هو عبارة عن التعويض عن تلك الخسائر إذا حدثت. والأن فيما يتعلق بالتأمين على الحياة ، حياة البشر تعتبر أيضاً أحد أهم الأصول لأنها مصدر للدخل. وخلال سنوات العمل والحصول على دخل فإن حياة الإنسان معرضة لمخاطر عديدة ، مثل المرض والحوادث أو الوفاة. التأمين على الحياة هو وسيلة لتعويض أو التخفيف من أثر تلك الخسارة على من يعتمدون على هذا الدخل.
2 - لماذا احتاج للتأمين على حياتي؟
يتم شراء وثيقة التأمين على الحياة لأسباب متنوعة. وبشكل عام يتم شراء وثيقة التأمين على الحياة لتغطية الحاجة للحماية ، أو ادخار الأموال أو التقاعد.
الحاجة للحماية تشير إلى الحاجة للمساعدة على تقليل التأثيرات المالية على أسرتنا التي تعتمد على دخلنا إذا حدث لنا مكروه لا قدر الله مثل الوفاة أو الإعاقة أو الإصابة بمرض خطير ، وكما نعلم جميعاً فلا يوجد أي إنسان لديه حصانة ضد ذلك. قد يتم استخدام مبلغ التأمين لسداد قروض حصلنا عليها ، أو في توفير الدعم المالي إلى أن يستقر الأبناء في الحياة ، أو لتغطية النفقات الباهظة التي نحتاج إليها في حالة الإصابة بمرض خطير ، أو لتوفير الدعم المالي في حالة إصابتنا بالعجز وعدم القدرة على العمل ، أو لضمان تنفيذ خطة مستقبلية تنطوي على مصروفات كبيرة نظراً لأن الأبناء قد لا تستطيعون تغطية تلك المصروفات بمفردهم.
التوفير أو الادخار يشير إلى الحاجة لأحداث مستقبلية تتطلب أموالاً سواء كانت شراء سيارة أو بناء منزل أو التخطيط لتعليم الأبناء أو التخطيط لزواجهم. الانضباط يمثل عنصراً هاماً في أي خطة ناجحة والتأمين على الحياة يدفعنا إلى الاقتصاد والتدبير.
التخطيط للتقاعد يشير إلى التخطيط لما يسمى "السنوات الذهبية" من حياة الإنسان عندما يرغب في الانسحاب من الحياة المتسرعة والشاقة خلال سنوات العمل إلى حياة الهدوء والسكينة. إلا أنه نظراً لأنه يجب الوضع في الاعتبار مصاريف العلاج ومصاريف المعيشة وتأثير التضخم ، فإنه من الحصافة التخطيط مسبقاً لتلك السنوات. بالإضافة إلى أنه لا يوجد أحد يريد أن يصبح عبئاً على أولاده أو أقاربه.
3 - لمن يجب أن اشتري الوثائق ومتى؟
وبعد توضيح مدى أهمية الحصول على غطاء تأمين ، فإنه من المنطقي أن كافة الأشخاص سواء كانوا ذكوراً أم إناثاً ، متزوجين أو غير متزوجين ، لديهم أطفال أو ليس لديهم أطفال سوف يجدون فائدة في أي نوع من أنواع التأمين. نوع الوثيقة ، والمدة (مدة الوثيقة) ومبلغ التأمين (حجم المبالغ المطلوب التخطيط للحصول عليها) تعتمد جميعاً على احتياجات مرحلة معينة في عمر الانسان. إن احتياجاتنا تختلف عندما نكون غير متزوجين ، وتتغير عندما نتزوج ، ويحدث بها تغيير آخر عندما يكون لدينا أطفال. ويعنى ذلك أنه مع تغير أهدافنا ، يجب علينا أيضاً تغيير اختياراتنا لمنتجات التأمين لتتناسب مع تلك التغييرات. هناك شئ آخر هام يجب أن نتذكره وهو أنه كلما كان التخطيط مبكراً كلما كان ذلك أفضل بالنسبة لنا حيث يكون بالإمكان توزيع المصروفات على مدى مدة أطول ، بالإضافة أيضاً إلى أن الأقساط (مساهمات التأمين) تكون أقل عندما يكون الشخص أصغر سناً.
4 - إن صحتي جيدة ، فلماذا احتاج للتأمين؟
لا يحتاج كل الناس إلى التأمين على حياتهم ، ومع هذا فإنهم يشترون وثائق تأمين لأنها تشعرهم بالأمان وبأنهم أكثر التزاماً. السبب الأول في شراء وثائق التأمين على الحياة هو حماية أسرتنا التي تعتمد على دخلنا لأن التأمين سوف يعوض فقدان دخلنا أذا حدث لنا أي مكروه.
ولكن هناك العديد من أنواع وثائق التأمين في السوق حالياً ، حيث بمقدورك الآن عمل التأمين الاستثماري الذي يوفر حماية كبيرة لأسرتك بالإضافة إلى تحقيق أهدافك الاستثمارية. ربما لا تحتاج للتأمين على حياتك إذا كنت غير متزوج ، إلا أنه من المفضل دائماً أن يكون لديك وثيقة تعطيك مبلغاً محدداً بعد مدة معينة مع فوائد حماية خلال مدة الوثيقة. والأهم من ذلك هو أنه مع زيادة مسؤولياتك ، تزداد أيضاً حاجتك للتأمين على حياتك.
5 - من المرجح تعرضي لمخاطر كبيرة عند التقدم في العمر ، فلماذا لا أشترى وثائق التأمين في ذلك الوقت؟
بالرغم من أن ذلك يبدو منطقياً ، إلا أنه غير مجدٍ مالياً حيث أن شركات التأمين ستحصل منك على مساهمات شهرية لتغطية المخاطر تسمى أقساط التأمين. ومن الطبيعي فإنه نظراً لأن المخاطر تكون أقل عندما تكون صغيراً في السن عنها عندما تكون كبيراً ، لذا فإن الأقساط تكون أقل عندما تكون أقل عمراً. بالإضافة إلى ذلك فإن إمكانية حصولك على وثيقة تأمين يتوقف على حالتك الصحية طبقاً للتقييم الذي تقوم به شركة التأمين. وبناءً على ذلك فإذا كان عمرك الآن 30 سنة وترغب في التأمين على حياتك عند سن 50 سنة لتغطية زيادة المخاطر من سن 50 إلى سن 60 سنة ، فإن قسط التأمين سيكون مرتفعاً جداً في ذلك الوقت. ولهذا فإنه من الأفضل لك البدء من الآن في شراء وثيقة تأمين وسداد الأقساط إذا كان ذلك بمقدورك ، المزايا الإضافية لهذه الوثيقة هي أن شركات التأمين تعطي أرباحاً سنوية على بعض وثائق التأمين ، وكلما زادت مدة الوثيقة كلما زاد مبلغ الربح. وفي هذه الحالة ، فنظراً لأنك ترغب في التقاعد عند بلوغك سن الستين فإنه من الأفضل أن تحصل على الأرباح التي تقدمها شركات التأمين عن مدة (30) سنة .
6 - إنني لا أحتاج إلى تأمين عندما أتقاعد ؟
هل ترغب في أن تترك زوجتك عرضة للمخاطر؟ نعتقد لا !! هل يمكنك أنت وزوجتك العيش على المدخرات التي ادخرتها حتى سن التقاعد للمدة الباقية من عمركما ؟ إذا كان الأمر كذلك فربما لا تحتاج للتأمين على حياتك بعد التقاعد. يجب على الإنسان أن يضع في اعتباره الوضع الشائع هنا ، وهو إذا كان أحدكما يحصل على معاش سوف ينقطع في حالة الوفاة ، وإذا كان الطرف الآخر يعتمد على هذا المعاش ، فإنك تحتاج للتأمين على الحياة لتعويض المعاش المفقود.
7 - هناك إمكانية كبيرة بعدم وفاتي خلال سنوات حصولي على دخل من عملي ، لماذا إذن أنفق نقودي؟
التأمين على الحياة ليس مجرد وثيقة تعطي فوائد في حالة الوفاة ، لكنها أيضاً تعد وسيلة ممتازة للادخار والاستثمار. من الأفضل أن تنظر إلى فوائد الحماية التي توفرها وثيقة التأمين كميزة إضافية لا توفرها أي وسيلة أخرى من وسائل التوفير أو الاستثمار ، ولهذا فإن التأمين على الحياة يعتبر فريداً في نوعه. وبالنظر إلى فوائد الحماية ، فإن بعض الناس يخاطرون ويتجاهلون كلياً التأمين على الحياة. قد يكون من المرجح ألا تتوفى أو تصاب بمرض خطير أو تصبح معاقاً خلال السنوات التي تعمل فيها (ولهذا فإن التأمين على الحياة ليس مكلفاً بالنسبة للشخص الصغير السن والمتمتع بصحة جيدة). إلا أنه يجب عليك أن تتذكر بأنك لا تؤمن على حياتك لمجرد الاحتمالات ولكنك تؤمن على حياتك توقعاً لحدوث الأسوأ الذي قد يكون له تأثيرات خطيرة على عائلتك. إن التأمين يشبه حصولك على إطار إضافي لسيارتك ، وإذا اخترت نوع التأمين المناسب ، سيكون بمقدورك الحصول على الكثير من الحماية المالية دون أن تسطو على بنك
8 - الحصول على تأمين ينطوي على إجراءات مملة؟
في عالم اليوم ، فلا توجد أية صعوبة في الحصول على المعلومات أو تلقي توصيات جيدة بشأن وثيقة التأمين الأفضل بالنسبة لك شريطة أن تعرف بالتحديد ما الذي عليك عمله. شركات التأمين كالوطنية للتأمين على الحياة تعرض وثائق تأمين عن طريق فريق متخصص من الاستشاريين بالإضافة إلى العلاقة الاستراتيجية للشركة مع بنك مسقط. يمكنك الاتصال
بالاستشاريين لدينا الذين سيقومون بإجراء تحليل للمتطلبات ويقدمون لك التوصية المناسبة.
أخيراً ، فإذا كنت ترغب في التأمين على حياتك ، لا تلغي الوثائق الأخرى التي لديك حالياً إلى أن يصبح التأمين الجديد ساري المفعول تفادياً لوجود فترة لا تخضع للغطاء بين الوثيقتين.
9 - ما هي الوثيقة التي يجب أن اشتريها ؟
هناك العديد من وثائق التأمين المتنوعة بالسوق يمكنك الاختيار من بينها ، مثل وثيقة التأمين محددة المدة ووثائق التقاعد ووثائق المبالغ المستردة على ثلاث دفعات. الطريقة الوحيدة للحصول على توصية بشأن الوثيقة التي تلبي احتياجاتك هو الاتصال بشركة رائدة في مجال التأمين مثل الوطنية للتأمين على الحياة وتطلب منها إرسال مندوبها لمقابلتك. بالإضافة إلى ذلك فإن شركات التأمين كالوطنية للتأمين على الحياة تعرض أيضاً منتجات خاصة لعملاء البنوك من خلال طريقة تسمى التأمين المصرفي حيث يقوم الاستشاريون المتخصصون بتحليل متطلباتك لمعرفة أهدافك وتقديم التوصية بشأن المنتج المناسب.
|
